反洗钱人必看！***全的洗钱手段都在这（上）

英国严打洗钱这个事儿，已经是老梗了。

今年年初，90多名在英中国留学生账户被关的事儿，相信不少人还记得。

*近，又有一名在伦敦的中国人，因为洗钱被英国警方查了！

犯罪嫌疑人Jiang住在东伦敦，平常主要帮在中国的客人到Harrods等名品店代购奢侈品。从在中国的客户那里收取人民币，然后在英国的华人论坛上宣传换汇，再把这些人民币通过换汇转成英镑来洗钱。

代购洗钱？还洗出80万英镑的钞票......

正所谓：只有你想不到的方法，没有不法分子做不到的办法！!

洗钱方式如此无孔不入，反洗钱人士要是没及时更新知识，跟上时代步伐，一不小心就会被OUT。

而世界上现流行的各类花样洗钱手段，反洗君已为各位准备好了，大家请往下看：

现金走私

在许多的国家并未建立现金交易报告制度，所以将犯罪收益通过走私带入这类国家，然后存入银行，是洗钱的重要方式，这也是各国严格限制出入境现金携带量的重要原因之一。

将大额现金分散存入银行、构建存款

这种方法也叫化整为零，是将大笔资金分散成小额存款，以免引起怀疑。一些国家建立了严格的现金交易报告制度，对于超过限额的现金交易，银行必须向反洗钱情报部门报告。所以洗钱分子往往将大额现金拆分成低于报告标准的金额分散存入银行，逃避监管。

利用现金密集行业

越来越多的洗钱者利用现金密集行业进行洗钱，他们以赌场、娱乐场所、酒吧、金银首饰店作掩护，通过虚假的交易将犯罪收益宣布为经营的合法收入。

直接购置各种动产或不动产

直接购买房产、高价值的交通工具、古玩、艺术品以及各种金融证券等，然后在转卖中套取现金存入银行，逐渐演变成合法的货币资金。

证券业和保险业、无记名债券或期货

由于证券业交易资金量巨大，金融工具和交易品种繁多而且复杂，全球资本市场已经形成，这都为洗钱提供了*好的掩护，所以许多的洗钱犯罪是通过包括股票、债券、期货在内的证券交易形式进行的。还有许多的洗钱者在保险市场购买高额保险，然后再将保费以退费、退保等合法形式回到罪犯手中，以掩盖犯罪收入的真实来源。

进出口贸易，注册皮包公司

通过开展一些与标的极不相称的进出口贸易，实现洗钱的目的，或者是以皮包公司伪造的经营业绩，把犯罪收入变成合法的经营收入，这也是犯罪分子常用的手段。

先捞后洗

一些贪官在位时拼命捞钱，捞了就办企业、开公司。这种洗钱的方式有一个特点，就是他们下海后，一般都没有“呛水”。他们与有些唯恐露富的私人老板不同，无论是办企业还是炒股、期货，不管实际上是赚了还是赔了，一般都会宣传自己“大发特发”，惟恐别人不知道自己赚了钱，因为他们要给自己到手的黑钱找个“说法”。

边捞边洗

自己捞钱亲属经商，这种方式比较普遍，贪官自己利用手中的权力拼命捞钱，亲属则下海开娱乐场所、餐厅，办企业。如果不是与贪官本人非常熟悉，对贪官与其亲属的关系是不可能知道的，因而洗钱就显得更容易，案发的可能性就更小些。

连捞带洗

别人公司自己掌权。政府官员或国企老总创办私人企业，但由别人代理，企业表面上是别人的，但大权由自己掌握。这样既可以通过经济往来把黑钱转移到自己企业的账户上，又可通过正常的纳税经营再赚一笔。

转移境外

目前*普遍的洗钱方式是将黑钱转移出去，或在境外收取赃款并洗白。一种是非贸易方式，一些领导干部把子女送到国外，用支付教育费、保险费、佣金等方式套购外汇，再汇到境外。另一种是贸易方式，高报进口，低报出口。一些腐败分子勾结国外公司，在进口设备和原材料时，高报进口价格，以高比例佣金、折扣等形式支付给境外进口商，再从其手中拿回扣，然后将非法所得留存国外。再一种是设空壳公司境外投资，即先在国外设空壳公司，然后利用手中职权将非法所得以对外投资的形式汇到境外。

贿赂金融高官将黑钱汇往境外

一般为贩毒犯罪集团之类贿赂金融高管放松对资金结算的审查和管理，将黑钱转移出境。如2001年香港廉政公署捣毁了香港*大的跨境洗钱集团，洗钱金额高达 500亿港元。罪犯在香港中银集团下属的宝生银行尖沙咀分行开设帐户，为了逃避香港法律监管，他们贿赂了该行一名高级经理，把黑钱以一般转账而非汇兑的形式转移到不同的银行账户，再分别汇往香港和海外的有关银行账户。

事实上，以上罗列的十几种洗钱方式，仍然无法涵盖当前世界范围洗钱的无穷奥妙和机关！