反洗钱人必看！***全的洗钱手段都在这（下）

洗钱真实“技术活”，犯罪分子简直把“洗钱”玩到了极致（丧心病狂）！

正所谓：只有你想不到的方法，没有不法分子做不到的办法！

下篇继续和大家分享各种洗钱手段：

利用合法的金融体系洗钱

不法分子通过银行或非银行的金融机构清洗赃款，特别是有一些犯罪嫌疑人使用假身份证在银行开设多个账户，用于转移和藏匿非法所得及其收益。

利用互联网洗钱

不法分子利用网上银行转移赃款，有的还通过网上赌博，把黑钱洗“白”。

通过投资洗钱

不法分子通过投资兴建宾馆，开设公司，购买商品房，投资房地产等方式洗钱；有的甚至在境外开设公司，为其犯罪所得披上合法的外衣。

利用进出口贸易洗钱

犯罪嫌疑人通过虚报进出口价格或伪造有关贸易单据等方式跨境转移赃款。

在赌场以代币间接兑换

在赌场中兑换成代币，再将代币直接交付给洗钱的受益人。再由他去将代币兑换回现金（通常需要 5% 左右的手续费），在外可声称在赌场内赌赢的。这样可以避免透过纸钞上的编号直接追查到洗钱的受益人。常用于各国可将代币兑换回现金的职业赌场。

古董珠宝或具价值收藏品、高价中古精品

购买高价值的古董珠宝或收藏品，再讹称为自家收藏品在市场上放售，一般会购买没有记号的物品如文物、邮票或历史悠久的名厂乐器。或私下购买多部名车，中古私人飞机，珠宝名牌等高价值物转售。

基金会

成立基金会，假捐赠给基金会，诱骗企业捐款，再掏空：企业或财团，利用假捐赠给自己能掌控的基金会，左手搬钱到右手，逃漏所得税。政客或企业利用赈灾名义募款，可是募到的善款私自挪用，或用各种名目扣住善款于私人户头。在跨国洗钱活动中，以各地不同慈善名义的基金会中互相转换款额。

跨国多次转汇与结清旧帐户

利用转汇的相关单据有保存期限的漏洞。直接跨国搬运：利用专机或具有海关免验的身份者，直接把钱搬到外国，常用100美元的纸钞方式运送。

人头帐户

由于*怕黑吃黑，怕人头到银行声称存摺与提款卡与印章丢失，另行申请新的存摺与提款卡并变更印鉴，进行盗领。所以通常用于人头本身所不知的外国开户。

外币活存帐户

使用多次小额存款的方式存入，再到外国提领外币。俗称“蚂蚁搬砖”，常配合“人头帐户”使用。

跨国交易

常见于无实体商品的产业。利用交易金额造假灌水的方式，先透过合法的方式将金钱汇往外国掮客的帐户，再通过外国帐户分钱，分清原本的交易金额、掮客的佣金与原本要洗出去的钱；或利用各地的商品贸易，例如以过高金额购买普通消费品，将大量款项汇到国外账户，装作用以支付买货款项。反过来亦可将商品高价出售，让国外的洗钱伙伴将款项汇进国内。

地下汇兑

常见于卖珠宝金饰的银楼。除了非法兑换外币以外，甚至可将现金兑换为外国的无记名与背书的支票，供客户至外国的帐户存入。

跨国企业的资金调度

常见于金融业，银行或保险业等，常以大批的现金纸钞进行跨国搬运。例如以麻绳捆绑、纸箱方式搬运。

人头炒楼

使用人头购买房地产，向承包商或开发商以市价五至七折买入，以现金支付。然后在短期内快速脱手（例如预售屋在交屋前），获利约50%－100%。

假借贷

常用于收贿或贪污。收钱的人持有对方开立的远期兑现的本票或支票。即使被查到这张本票或支票，可声称为借贷关系。等风头过了或不在其位，没有明显的对价关系时，再把本票或支票转手给第三者，或是扎进银行兑现。或是贪污被抓包的人说要还钱，但开立本票或支票，只要没有兑现就没有真正的还钱。

伪币或伪钞

通过多次小金额消费行为，或是利用自动贩卖机找零行为，将伪币或伪钞洗成真钱。

除去上述，还有例如与合法收入混合，利用双重发票，利用信用卡，利用外汇交易所洗钱，利用信托方式洗钱，利用律师、公证员、会计师和其他专门职业者的服务或帮助洗钱，利用收购金融机构洗钱，利用贫困地区政府项目洗钱等......

经济全球化和互联网在各个行业的无限渗透，造成洗钱行为的运作无孔不入、易如反掌，如今的洗钱活动已经发展到像一个程序，各个环节的指令是环环相扣，实在不是一般的办案人员可以侦破的啊。