中国需要什么样的精算师？李秀芳利明光寄语，10月考试后还有这些事可以做

李秀芳

中国精算师协会副会长、中国精算师协会

教育考试委员会主任

精算是保险经营的核心技术。经过200多年的发展，精算职业已经形成了比较完整的理论方法和技术体系。从20世纪80年代至今，我国精算师队伍从无到有、从小到大、从弱到强。大批优秀的精算从业人员为精算实践标准的成熟、保险行业的产品创新和稳健发展作出了巨大贡献，并在风险管理和社会保障等领域发挥了积极作用。

2021年12月，精算师被纳入《国家职业资格目录（2021年版）》，充分体现了我国进入新发展阶段后对有能力、有素养、有道德的新时代精算人才的紧迫需求。

精算师是运用数据分析技术，对风险进行识别、预测和管理的专业人员，在诸多领域发挥着重要作用。保险经营方面，精算师负责保险产品设计与定价等与保险消费者密切相关的经营环节，对于维护保险消费者利益、推进保险业供给侧结构性改革具有重要意义。风险管理方面，精算师运用精算技术协助测算偿付能力风险因子，其专业水平和职业素养对于风险防范至关重要。社会保障方面，精算师根据人口出生率、死亡率、发病率等数据进行分析测算，有助于科学制定和完善我国社会保障制度。

随着我国经济持续稳步增长，保险市场也日益扩大，作为世界第二大经济体和保险市场，我国对于精算人才的需求日益增长。同时，随着科学技术发展与经济社会发展深度融合，非传统保险领域对精算师的需求也将不断增长，精算师们也需具备传统精算技能之外的各类知识，这也对我国精算师培养事业提出了全新挑战。

精算人才培养主要分为学历教育和职业教育两个阶段：精算师既要在学历教育阶段培养坚实的精算基础知识，又要在职业教育阶段获取充分的工作经验，二者缺一不可。自1988年南开大学开创国内精算教育先河以来，几十所高校和科研院所陆续开设精算相关方向或课程。目前，精算学历教育在国内建立了从本科到博士较为完整的人才培养体系。

中国精算师的职业资格认证体系发展相对较晚。1999年，原保监会针对已有的保险精算从业人员进行精算师职业资格认定考试，产生了第一批43位中国精算师。2000年，组织第一次面向全社会的中国精算师职业资格考试。2007年，中国精算师协会成立之后，在原保监会的监督指导下全面推动中国精算师职业发展与资格考试向着适应国情需要、满足市场需求的方向发展，中国精算师职业资格体系坚持立足国情，走中国特色精算发展之路。

但由于种种原因，2017年中国精算师职业资格考试停考。幸运的是，经过国家金融监督管理总局、人力资源社会保障部、中国精算师协会等多方努力，精算师被纳入国家职业资格目录，并将于2023年10月开始进行中国精算师职业资格考试。

近日，国家金融监督管理总局、人力资源社会保障部联合发布《精算师职业资格规定》《精算师职业资格考试实施办法》（以下简称《资格规定》《实施办法》），明确了精算师职业资格的实施工作，优化健全了精算师职业资格制度，为精算行业进一步贯彻落实党的二十大精神和习近平总书记关于人才工作、金融工作重要论述精神提出了具体方案。

《资格规定》《实施办法》提出了新体系课程。准精算师的考试科目由原来的8门精简为5门；正精算师考试由原来2个方向增加至7个专业类别，新体系课程顺应了当前经济形势对精算人才的迫切需求，将引领我国精算人才培养进入新阶段。按照文件精神，中国精算师协会组织高校和行业力量，坚持立足中国实际，科学合理地制定了考试大纲及新旧体系转换规则，明确了参考资料，为考试工作顺利推进提供坚实保障。

《资格规定》《实施办法》的实施也将打造具有中国特色的精算师职业资格管理和考试体系，为我国培养更多符合国情需要的高质量精算人才。精算从业人员质量的提升不仅有利于在大数据等新时代背景下提升传统保险经营水平，促进保险行业的高质量发展，还能更好地发挥其在国家治理体系中的作用。

一是在完善养老保障体系方面，精算师能够助力系统设计养老保障体系的构成及各组成部分的功能定位，确保养老保障体系长期平稳运行。

二是在完善灾害风险管理体系方面，精算师可以基于各部门的灾害数据构建风险评价体系和预测模型，充分发挥保险机制的风险防范分散和损失补偿等方面的作用。

三是在加强公共安全管理方面，精算师能够助力形成科学的风险定价与评级体系，加强企业风险控制，提升民众的风险意识，提高政府管理效率。

四是在完善农业风险管理体系方面，精算有助于科学评价我国农业保险政策效果、优化农业保险制度，提升保障水平和保障效率。

五是在维护金融安全稳定方面，精算师在金融风险量化识别方面可以发挥重要作用，能够促进金融业以着眼长远、审慎经营的理念经营运转，并为防范系统性风险提供技术支持。

中国精算师职业资格考试迈向新征程，为有志于成为精算师、愿意为精算行业发展贡献力量的优秀人才提供有效保障。在国际上各精算师资格体系中，中国精算师职业资格考试也将通过一个个拥有准精、正精身份的精算师们在各行各业的贡献证明自己的“含金量”。

利明光

中国精算师协会副会长

精算是保险经营的核心技术，是保险业高质量发展的基石，精算人才是国家战略人才力量的重要组成部分，精算人才的培养建设具有重大而深远的意义。

近日，国家金融监督管理总局、人力资源社会保障部联合发布《精算师职业资格规定》《精算师职业资格考试实施办法》（以下简称《资格规定》《实施办法》），吹响了精算师考试重新起航的号角，必将有力推动我国精算人才队伍建设和精算职业发展进入全新阶段。

《资格规定》《实施办法》结合我国具体国情和社会需要，对精算师职业资格考试的相关内容进行了优化，进一步完善了精算职业培养体系，在探索具有中国特色的精算人才培养之路上迈出了坚实的一步。

在报名条件方面，除了对基本学历等作出要求外，进一步强调职业道德和敬业精神，突出“立德树人、德技并修”的育人理念。强化源头管控，严格准入标准，筑牢精算师职业素养的第一道防线。

根据《资格规定》，凡遵守中华人民共和国宪法、法律、法规，具有良好的职业道德和敬业精神，具备国家教育部门认可的大学本科（含本科在读）及以上学历或者学位的人员，可报名参加精算师职业资格考试。

在考试科目方面，立足国情，科学优化考试科目，合理设计转换规则，在完善精算专业理论和实践知识体系的基础上，最大程度与国际精算发展趋势相结合，并充分考虑中国保险和精算发展实际。

最新的准精算师考试科目由原来的8门精简为5门，即《概率论与数理统计》《经济金融综合》《精算数学》《精算模型与数据分析》《精算风险管理》；正精算师考试由原来2个方向增加至7个专业类别，即寿险、非寿险、健康险、社会保险与养老金计划、金融风险管理、资产管理、数据科学，考试科目设置均为1门公共科目、3门专业科目、1门选考科目，以满足我国多领域对精算人才的需求。

在持续管理方面，对精算师专业素质和职业道德的要求全面提升。除了对获取精算师职业资格的条件作出规定外，《资格规定》还对取得资格后的精算师持续管理作出明确规定。进一步强调了专业素质和职业道德在精算师人才培养中的关键性作用，通过实行登记制度、建立诚信档案、加强失信惩戒、深化继续教育等方式，强化对精算师的自律管理和终身学习，打造高质量精算人才队伍。

一是精算师职业资格证书实行登记服务制度，中国精算师协会每年向社会公布精算师职业资格证书的登记情况。

二是取得精算师职业资格证书的人员，应按照要求定期完成相应的精算职业继续教育，不断更新专业知识、提高职业素质和业务能力。

三是建立持证人员的信用记录，加强失信惩戒，并向社会提供相关信息查询服务。四是在工作中违反相关法律法规、行业规章制度及精算师职业道德有关规定，造成不良影响的，由中国精算师协会取消登记并向社会公告。

这些举措对精算师整个执业期间的专业素质和职业道德提出了更高的要求，对维持精算师队伍长期高水平发展将起到重要作用。

《资格规定》《实施办法》进一步明确了当前我国精算人才培养的方向，为新时代精算人才的培育打下了坚实的基础。要成为一名优秀的精算师，既靠组织的培养，又离不开个人的努力和奋斗，包括以下四方面：

一是要弘扬科学家精神。科学家精神是做好人才工作的精神引领和思想保证。中国的精算师要紧紧扎根于我国丰富生动的保险实践，自觉将个人发展与国家前途命运紧密相联，强化政治性人民性，提升专业性。

要自觉弘扬胸怀祖国、服务人民的爱国精神，勇攀高峰、敢为人先的创新精神，追求真理、严谨治学的求实精神，淡泊名利、潜心研究的奉献精神，集智攻关、团结协作的协同精神，甘为人梯、奖掖后学的育人精神。

要胸怀全局，做行业发展的建设者、守护者；放眼国际，做国际规则的参与者、制定者；积极践行中国特色精算发展之路，引领行业走向世界。

二是要自觉加强职业素养。诚实守信、公平公正、依法合规、保持专业水准、牢记职业责任是精算师职业素养的基本要求。

诚实守信是一种基本的道德品质，精算师在从事精算工作、提供精算建议或提供其他精算服务时，要做到实事求是，信守诺言。

公平公正是开展相关工作的前提条件，精算师在工作中要一视同仁、没有偏私，不能由于偏见、利益冲突或他人的不当影响而损害自己的职业判断。

依法合规是职业底线，精算师要自觉遵守国家法律法规、精算相关的各项规定、规范性文件及基本的精算原理。

保持专业水准是精算工作的基础，精算师既要扎实掌握精算理论知识，不断丰富和拓展相关领域的知识，又要深入了解业务实践、及时跟进法律、科技和实务的发展变化。

牢记职业责任是重要标准，精算师作为一个职业团体，需要树立良好的职业形象，要时刻牢记对社会、对行业和对服务对象的责任。

三是要努力提升履职能力。日新月异的科学技术和社会现状也在不断对精算师的履职能力提出新要求。

精算师需要全方位提升自身的相关能力，例如，提升洞察和分析客户保险保障需求的能力、有效平衡各方面利益关系的能力、良好的沟通交流能力、系统观念和统筹能力；提升终身学习的主动性、敏感度，以及学以致用的能力；提升辨识主次矛盾、定位关键节点和解决问题的能力；坚持守正创新。

四是要积极实现自我成长。进一步加强职业素养，提升履职能力，将自我成长和行业高质量发展结合起来。

精算师首先要时刻保持风险警惕性，勇于、敢于做批评者，统筹好发展和安全，坚守风险防范的底线。

精算师要立足全局、着眼长远思考谋划问题，坚持长期发展目标不动摇；要坚持问题导向，重视调查研究；持续拓展服务广度，积极探索服务深度。

在内外部沟通方面，精算师要积极破除壁垒，促成发展的合力；积极进行对外宣导，营造良好的外部环境。

同时，精算师要更充分地发挥职业使命，积极探索运用新理念、新技术，引领行业与时俱进，开创新局。

中国精算行业的发展离不开中国自己的精算师，离不开中国特色精算师培养体系，离不开耕耘在中国精算行业的每一位从业者。只有“咬定青山不放松”，坚定不移推进精算事业高质量发展，才能在新征程上中流击水、奋楫前行，在保险业服务中国式现代化进程中贡献更大力量。

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北美SOA/产险CAS/中国CAA

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