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德意志银行被罚1.86亿，国内也有银行遭罚！

2023-08-07 09:35:07

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当地时间7月20日，欧洲主要金融机构之一德意志银行被美国联邦储蓄委员会处以1.86亿元的巨额罚款。原因是其在2015年至2017年间，与丹麦丹斯克银行（Dansk Bank）爱沙尼亚分行的交易中没有采取适当的反洗钱措施。此前，丹麦丹斯克银行已经因为洗钱案而遭到美联储的处罚。

据官方解释，德意志银行在此后并没有采取相关有力的补救措施，内部的反洗钱控制和治理流程存在缺陷。除了巨额罚款，美联储同时还以书面协议形式宣布：后续将会致力于解决德意志银行与相关联体的风险管理、反洗钱措施等缺陷。

（美联储官方新闻截图）

无独有偶，我们中国一间银行也因为违反相关反洗钱管理规定而遭到主管部门的行政处罚。

据中国经济网7月6日报道，江苏江阴农村商业银行股份有限公司（江阴银行）存在7项违法行为。分别为：

1. 违反银行结算账户管理规定；

2. 违反反洗钱管理规定；

3. 违反金融消费者权益保护管理规定；

4. 违反金融统计业务管理规定；

5. 违反货币金银业务管理规定；

6. 违反征信业务管理规定；

7. 违反国库业务管理规定。

针对上述违法行为，中国人民银行无锡市中心支行对该行警告，并处罚款198.8万元。

（江阴银行处罚公示）

自2023年以来，中国人民银行南京分行官网共计公布了6张罚单，包括辖区内多家金融机构，有融资公司、网络支付公司以及银行等。其中，此次江阴银行是唯一一家上市银行，其罚款数目也是今年江苏金融机构中最大的一次。

然而，在2022年江阴银行的年度报告中，江阴银行表示“开展操作风险定量指标管理。共设置了监管部门处罚的次数、每万人案件发生比率、交易差错比率、重点可疑洗钱交易涉及账户、员工流失率等定量指标，按季开展指标管理，指标出现异常，及时拿出对应措施”。

（节选自江苏江阴银行2022年度报告）

作为全国首批农信社改制、首批A股上市的农商行。江阴银行前身为江阴市信用合作社联合社，在十家A股上市农商行中，江阴银行资产规模较小，但资产增速一直处于中上游水平。按理说，江阴银行本身的合规性应该要比其他金融机构更高。然而，本次的处罚显示出银行与自身年度报告的自相矛盾，该违法行为也继而影响后续投资者的信心。

无论是德意志银行还是江阴银行，都因为违反相关反洗钱的合规原则而遭到处罚，反洗钱的工作应该成为未来金融机构的内部监管工作核心之一。

在如今金融机构/行业发展迅速的前提下，如何把握当局对于反洗钱合规工作的新的要求以及如何面对现在金融行业反洗钱的困境和破局？我们邀请到具有多年金融机构反洗钱工作经验的Ryder老师为大家作一个讲解。

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1.当局对金融机构反洗钱合规工作的具体要求

2.金融行业反洗钱实践困境和破局

3.重大反洗钱处罚案例分析

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