如果有一笔资金闲置，你会如何处理？可能大部分人会选择投资理财，腾讯理财通的报告显示：投资理财收益已经成为最普遍的工资外的收入来源。但投资理财需要谨慎，一不小心就可能误入陷阱导致投资款血本无归。去年年初，四川眉山彭山区公安分局破获了一起投资理财诈骗案件，涉及金额1700余万元，抓获犯罪嫌疑人24人。这起案件就是以投资理财为噱头，将群众投资钱财转换为虚拟币，然后在APP上将虚拟币以1:1比例兑换成“PTC虚拟币”。由专人负责APP后台操作，以控制涨跌及K线走势。“低风险、高收入”的形式让很多人铤而走险，而随着诈骗手法正在不断翻新。以往可能是打电话冒充客服、公检法诈骗。如今虚拟货币投资等虚拟货币诈骗、洗钱等犯罪成为新的关注焦点。每年的6月29日是全国反欺诈宣传日，在全民反诈背景下，针对形势严峻的电信网络诈骗打击成果显著。公安部公布的最新数据，2022年全国共破获电信网络诈骗案件46.4万起，同比上升5%。全国公安机关累计推送预警指令2.4亿条。随着互联网与现实世界联系愈加紧密，虚拟货币的应用范围越来越广。如同法国批判现实主义作家巴尔扎克的那句话：“财富背后，总有罪恶”。与此同时，我国虚拟货币犯罪数量也在逐年递增。由于虚拟货币具有匿名性、科技性、便捷性等特点，目前虚拟币犯罪加速向传销、贩毒、电诈等重点领域渗透。据公安部第三研究所信息网络安全公安部重点实验室及欧科云链研究院统计数据显示，洗钱、诈骗、传销、赌博是2022年最常见的四种虚拟货币犯罪形式，其中54.72%的虚拟货币犯罪与洗钱相关，21.13%与诈骗相关。最高检、央行早在2021年就联合发文定调虚拟货币被利用为洗钱新手段，据不完全统计，目前超过60%以上的电信诈骗资金最后都通过虚拟货币洗白。
比如近年来流行的新型的洗钱形式“跑分”，就是引诱用户在平台注册账号成为“跑分客”，帮助犯罪团队完成收款。有人甚至并不清楚这一行为，只以为帮人收收款，赚个两三千元的“好处费”。但就是这一笔笔涉及非法活动的支付交易被伪装成“跑分”平台用户的日常收款，大大提高了资金流向的追踪难度。最终犯罪团伙通过使用加密货币交易平台上的虚拟货币进行交易，转移和隐藏非法资金。与此同时，利用虚拟货币洗钱手段也在进化，为了逃避监管机构的监管和追溯，犯罪分子采用新型虚拟货币洗钱手段，比如混币平台。混币平台，你可以理解为是一个资金池，进入和流出的资金都难以找到对手端，隐藏交易路径以及交易者的身份信息，从而起到阻断资金之间的联系，最终达到隐蔽交易的目的。虽然虚拟货币本身具有匿名性特点，但是交易记录还是会保存在区块链上，而且执法部门已经具备相应技术能力，能够追踪到违法交易链条。因此一些高水平的犯罪分子会利用混币平台，采用更加隐蔽的方式进行资金的转移，这种方法追溯难度特别大。如何更快，更准确的识别洗钱风险，打击虚拟资产犯罪成为监管部门和各“持牌”虚拟资产平台亟待解决的问题。对于传统金融的反洗钱，常用KYC（Know Your Customer）等手段，但由于区块链去中心化、隐私保护等特征，使得反洗钱也需要更加具有针对性的手段。一些如同混币器、匿名钱包等新技术应用已经可以跳过KYC验证，洗钱行为变得更加隐蔽。同时，由于各家机构只能利用自有的基本数据进行分析，难以关联识别出跨机构的可疑交易，这也给反洗钱工作带来极大挑战。（港股上司公司欧科云链受邀参加全球高端经济峰会格林威治经济论坛并在大会上介绍“Onchain AML反洗钱合规解决方案”）在合规管理下，全球涌现出一批领先的区块链数据追踪平台，比如美国的Chainalysis能让客户（从检察官、FBI探员到交易所的合规人员）深度调查任何一笔链上交易及其关联交易，并且实时监控交易以满足反洗钱等合规要求。我国反洗钱监管已历经30年，期间监管及立法机构不断出台和完善配套法律法规，加强执法检查、通报处罚，大力推进我国反洗钱立法、监管、执法工作的全面展开。而随着信息技术与金融科技快速发展演进，虚拟货币等新型金融支付结算方式不断涌现，洗钱的形式与手段更加隐蔽、难以追踪，也为反洗钱监管带来新的挑战，对监管机构及义务机构的反洗钱工作都提出了更高要求。
（节选《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》）
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