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一文读懂金融风险与监管证书（ICBRR/FRR）
2024-08-22 10:03:49
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背景分析
风险防控责任的紧迫性
当前，在国内外合规监管日趋严格的背景下，针对银行合规、风控问题的专项处罚愈演愈烈，合规体系及风险监管体系建设已经关系到金融机构发展的命脉。
2024年金融监管机构将全面落实强监管严监管要求，严肃查处“关键事”、“关键人“、“关键行为”，依法将所有金融活动全部纳入监管。
风险防范与银行各项业务发展如影随形、紧密相伴，银行各级员工要正确认识业务发展与风险防范之间的辩证关系，充分发挥主观能动性和自我约束力，加强专业学习与提升，人人争当业务发展的推动者和风险防范的控制员。
金融机构风控内涵要义
内部控制是银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。健全有效的内控机制是防范金融风险的第一道屏障。
关于市场风险、资产负债风险、信用风险与操作风险，根据发生的风险问题分析：操作风险正越来越多地影响到银行金融机构的稳健发展根基，并日益成为银行不得不面对的巨大威胁。可以断言，今后银行的破产倒闭可能不是信用风险引起，也不是市场风险的原因，而很可能是操作风险造成。
风险管理的实质就是将风险控制在可承受的限度之内，并实现在此基础上的业务量最大化。
中国银行业已全面对外开放，逐渐实行新巴塞尔资本协议(I, II, 乃至III)。中国银行业已经认识到必须提高银行的金融风险管理水平，必须具备一批了解国际标准，掌握全面基本的银行风险管理知识，了解国际银行监管架构的风险管理人才。
国家政策
2023年5月18日，国家金融监督管理总局正式挂牌。这是深化金融监管体制改革、加强和完善现代金融监管、促进实现金融监管全覆盖的重大举措。
国家金融监督管理总局党委书记李云泽在揭牌仪式上表示全面落实服务实体经济、管控金融风险、深化金融改革三大任务，依法将各类金融活动全部纳入监管，努力消除监管空白和盲区，大力推进央地监管协同，牢牢守住不发生系统性金融风险底线。
中央金融工作会议于2023年10月30日至31日在北京召开。习近平在重要讲话中总结党的十八大以来金融工作，分析金融高质量发展面临的形势，部署当前和今后一个时期的金融工作。李强对做好金融工作作了具体部署。
会议强调，金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分，要加快建设金融强国，全面加强金融监管，完善金融体制，优化金融服务，防范化解风险，坚定不移走中国特色金融发展之路，推动我国金融高质量发展，为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业提供有力支撑。
会议强调，以加快建设金融强国为目标，以推进金融高质量发展为主题，以深化金融供给侧结构性改革为主线，以金融队伍的纯洁性、专业性、战斗力为重要支撑，以全面加强监管、防范化解风险为重点，坚持稳中求进工作总基调，统筹发展和安全，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线，坚定不移走中国特色金融发展之路，加快建设中国特色现代金融体系，不断满足经济社会发展和人民群众日益增长的金融需求，不断开创新时代金融工作新局面。
会议强调，要全面加强金融监管，有效防范化解金融风险。切实提高金融监管有效性，依法将所有金融活动全部纳入监管，全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，消除监管空白和盲区，严格执法、敢于亮剑，严厉打击非法金融活动。及时处置中小金融机构风险。
2023年11月1日，国家金融监督管理总局立足于我国银行业实际情况，结合国际监管改革最新成果，发布《商业银行资本管理办法》，自2024年1月1日起正式实施。
该办法进一步统筹考虑与国际版新巴III的对标，以及与国内宏观政策经济形势的适应性，进行了重要调整。
未来，强监管仍是主题。我国作为巴塞尔委员会成员，需按要求实施相关监管标准，并接受“监管一致性国际评估”，评估结果将在全球公布。
FRR，国际通用黄金证书
全球风险管理专业人士协会（Global Association of Risk Professionals，简称GARP）是世界权威性的金融风险管理专业组织，其会员由全球顶级的风险管理方面的专业人员组成。在巴塞尔协议制定过程中，GARP作为国际清算银行风险管理的总咨询机构，与国际清算银行共同制定风险标准，是全球风险管理领域的权威机构和标准制定者。
GARP的会员由来自于全球超过195个国家和地区的20万多名风险管理从业者和研究者组成，他们分别就职于银行金融机构、投资管理公司、政府机构、科研院校和其他各类机构。
GARP的各级证书项目为各类机构在各层面创造风险意识和风险管理文化作出卓越贡献。GARP推出的金融风险与监管证书（FRR）得到了各大银行、跨国金融机构的广泛认可，成为衡量高级风险管理人员专业风险管理能力的重要标准，FRR是国际通用的黄金证书。
FRR，国家人社部注册并可查询
2008年1月25日国家劳动和社会保障部批准全球风险管理专业人士协会(GARP)的银行风险与监管（ICBRR，包含FRR）国际证书项目注册登记(注册号为劳引字[2008]001号)，开展培训、考试和发证工作。FRR被列入国家职业资格证书统一管理体系，证书信息在人社部官网可查询。批准文件截图如下：
在查询对话框中输入考生姓名、身份证号、证书编号三项中的两项即可查询到以下信息：
第一部分着重于各种金融工具固有的市场风险，重点在识别风险。在全面介绍市场风险后，接下来的每一章依次审查了不同种类的金融工具。教材的第二部分考察了度量风险的方法，特别是风险价值（VaR）模型，以及实施压力测试和情景分析的方法。
第1章:银行风险管理简介
第2章:外币交易市场，工具和风险
第3章:利率市场，工具和风险
第4章:股票和商品市场，工具和风险
第5章:风险度量过程
第6章:银行交易策略风险
第7章:市场风险组织和报告
《信用风险管理》简介
帮助学员了解信用风险的各个方面。从信用风险的工作定义开始，和其他形式的风险相比，它概述了信用风险管理通常是怎样被管理的。第二章详细讲解了借贷功能，分析了零售产品，公司产品和主权债券。第三章分析了个人产品在投资组合层面上的信用风险管理，最后一章是检验信用风险的监管视角。
第1章:信用风险评估
第2章:信用产品的风险
第3章:信用风险投资组合管理
第4章:信用风险监管视角
《资产负债管理》简介
FRR，学习收益
（已有100多家银行发文组织报考FRR证书 部分截图）
通过对FRR课程的学习了解，从宏观角度系统学习专业风险管理课程，原来是知其然不知其所以然，现在能够一下看到深层问题，对实际工作有指导意义，从专业角度讲比较审时度势，适应最新的国家金融政 策和风险舆情的把握！另外感觉课程设置很严谨，教材内容很翔实，一些晦涩难懂的专业名词非常容易理解！让风险部门和信贷部门的同事学习FRR课程非常有必要！
——某国有银行行长
接触到FRR证书及课程是同事推荐的，认为对工作有帮助，于是查询官网，初步了解了整个证书的体系，接着也认真学习了FRR课程，对比信贷方面的相关知识认为还是有很多需要学习和充实的，接下来会继续关注GARP风险管理相关项目与活动，不断提升自我！
——某银行信贷部主任
金融风险与监管证书（ICBRR/FRR）是金融从业人员提高风险管控专业能力的国际通用证书，是金融从业人员晋升定级加分的重要依据之一，是实现高薪就业的金钥匙。
FRR的持证者在工作中发挥所学，专业能力、薪酬、职务、身份地位等均获得大幅提升，为银行金融业的安全、健康发展做出贡献！为建设金融强国添砖加瓦！
FRR证书及考试信息
证书中文名称：
金融风险与监管证书
证书英文名称：
Financial Risk and Regulation 英文简称FRR
证书颁发机构：
全球风险管理专业人士协会（GARP）
证书认证机构：
中华人民共和国人力资源和社会保障部
证书考试语言：
中文
学费标准（全国统一）：
人民币：16800元/人（含注册报名费、教材费、培训费、考试费和证书费）
适考人员：
1、银行董事长、行长、副行长、主任、经理、业务骨干、职员等金融人
2、金融监管机构、保险、证券、投资、理财、网银等工作人员
3、对金融风险与监管有浓厚兴趣，希望从事金融风险管理与监管工作的人士
4、金融专业的在校学生
考试时间：
全国统考每年春季、秋季两期，FRR授权机构可申请专场考试
考试形式：
机考(个别城市纸质试卷考试)
题型题量：
单项选择题，共 120 题，考试时长2小时
考试地点：
北京、上海、广州、杭州、成都、郑州、武汉、石家庄、西安、济南、南昌、西安、重庆、兰州等，每期考点详见FRR项目全国运营中心网站或公众号公布
考生提交文件：
（FRR证书样本）
金融风险与监管证书（FRR）：
人社部认证 国家政策支持 国际化证书
金融业必备
去年经由Apple老师介绍了解了FRR证书，据Apple说，这个证书的难度并不大，准备时间不需要花很长，感觉比较适合我，考虑以后便决定考这个证。去年因为忙于其他事务，没有学习考试，直到今年4月，Apple老师突然告诉我，在我们武汉本地有考场，这样的机会不要错过，刚好我能有点时间，于是决定这次参加考试。
时间机会比较好，唯一有点担心的是，距离考试只剩整一个月，不知道能不能准备好？心里有些担忧，又找Apple聊，她告诉我说，要听课程，串讲要多听，之前也有一个月准备考试的学员，时间虽然紧，但还是可以的。我想，别人的情况了解再多，不如自己行动，既然有人一个月考过，说明，时间方面可行，那就努力一把。
四本书寄过来，单本薄，加起来还是挺厚的，感觉有压力，没有一开始就看书，于是选择先听课。
一开始听课的过程不是特别顺利的，有些内容以前学习过，是我懂的，能听得进，有些名词却是第一次接触，不知所云。无论如何，先听完。等把课程全部听完了，脑子里能有点概念，知道说些什么东西。这个听课过程有点长，因为是刚开始，很多东西不会，有时候会感觉听起来有点困难，花的时间有点多，大概一周多时间。
之后我听了串讲课。串讲课的老师非常有经验，讲得很细致，有些不明白的名词，他能举例说明，让人容易听懂。试卷的题目也很有代表性，都是书本里的内容，在书本上都能找到原话或者类似例题。我根据题目后面标注的书上的页码，在书本上都勾画出来了，做了记号。这是第一次听串讲，听得也很慢，花了三四天时间。
这样，等两套串讲题目听完，我觉得书本不能不管，得看，我把书全部看了一遍，看书的时候，凡是书本上有标记的地方，重点关注。这样，书本看过之后，突然感觉听课的时候，还有讲题目的时候，遇到过的有些名词和内容不太明白的，好像明白了很多。看书会略有点枯燥，速度并不快，四本花了一周多。
之后，我再次看串讲，第二次，我已经能够在老师讲题之前，就把有些题目答案选出来了，比第一次感觉好了很多。当然，还会有错，这种情况反复翻书找答案。这之后，感觉自己会了很多题目，也懂了很多。第二次看串讲，有很多题目都会了，速度也快一些了，一天能学完一套。
做完这些，距离考试时间已经不多了，为了检验自己的学习情况，也为了巩固所学，我利用剩下的时间，做了模拟题（两套），这些题目就是串讲课里的，能够很好的巩固所学。做完一遍，会错一些，无论对错要仔细看解析。然后再专门做错题，这样，基本能都做对了。
考试前两天，我最后抽空把串讲课又听了一遍，这次就特别顺利了，速度也快，而且基本都会。
考试的时候，我发现有很多题目是串讲课里有的，这些都会，还有少数，靠自己看过的书本内容去思考，虽然不确定，但能猜个大概，实在不会的，有个别题目，但几个题目不会影响太多。做题过程比较顺利，花了一个半小时就把题目做完了，然后我又把题目全部查看一遍，确定没有漏掉的，才交了卷。
几天之后，出了成绩，看到“合格”两个字，很开心，这是这段时间努力的回报！
（学员成绩单）
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